一度备受争议的“恋爱保险”第三成为焦点。日前，北京金融法院发布典型案例。

来自山东的买家陈先生，在2024年的时候，购买了一款名为“恋爱保险”的商品。保险单上显示，自合同生效后满三年之日起的十年期间，被保险人与心上人领取结婚证，将赔付结婚典礼祝贺金人民币9995元。

陈先生没想到的是，自己在领完结婚证后，持“恋爱险”保单理赔时，保险公司却以各种理由进行拖延，使他迟迟拿不到礼金赔付。陈先生表示，下一步计划通过法律渠道维权。

来自四川的刘先生，2024年也购买了相同种类的“恋爱险”，领取结婚证后，也遇见了拖延赔付的状况。刘先生告诉记者，自己通过诉讼解决了问题。北京金融法院终审判决：某财险公司需在判决生效之日起10日内给付刘先生保险赔偿金9995元。

什么是恋爱险？

恋爱险是个什么险？恋爱险是新兴的一个险种，属很多保险类型中的一种。指的是投保人自购买之日起3年将来13年内的任意一天与男朋友或女朋友领取结婚证，即可获得保险公司赠送的一颗半克拉心形钻石，或者足量的玫瑰花。所谓的爱情险或婚姻险，若是保险公司发起的，最后目的还是商业利益，从商业角度来讲，以大家的美好期许和好奇心作为营销推广手法可以吸引关注。为了利益最大化，企业对这个商品的推出应该是做出过市场调查和剖析的，以三年为期限，说明目前的青年对情感的稳定性是不高的。但从这类爱情险受关注也引申出一些客观现实和话题，就是近些年来离婚率的升高，伴随社会快步伐的进步，不少青年闪婚闪离，对爱情、婚姻和家庭的责任心不够。相比购买各种婚姻险，个人建议，大伙更应该珍惜感情，用心打造家庭生活。假如把情感作为噱头商业化和娱乐化，他也觉得是不可取的。

恋爱险能保住爱情吗？

回答当然是三个字：不见得。然而，为何很多年轻人男女都这么沉迷去购买呢?用他们的话说，为的就是表一颗衷心，感动女朋友。毋庸置疑，很多恋爱中的年轻男性在遇见节日时，一直为该给女朋友送什么而犯愁，爱情险的出现，正迎合了他们的心里。给女友送如此的礼物，既新奇又浪漫，同时还能表明自己对爱情的忠贞，何乐而不为呢?而作为接到爱情险的女生来讲，那份激动和高兴就更不需要说了。在她们看来，不以结婚为目的的恋爱都是耍流氓，男朋友能给自己送上如此一份特殊的礼物，足见他对我们的珍惜!如此说来，爱情险已经出现，想不火都不可以。

买爱情险玩的就是心跳。既然买了爱情险，不肯定就能保住爱情。但青年都还沉迷去购买，是否不合算。从客观上来讲，目前买了此类保险，两人相处几年后，万一走不到一块，分道扬镳了，投保的钱自然也就打了水漂。再加上，在另选女朋友后，让其了解了，也是一件尴尬的事。但青年却不这么觉得：不就是那样一点小钱吗?大家买爱情险，玩的就是心跳。从这点上说，还是很好的哦。

爱情险是一种营销方法。伴随双十一狂欢购物节的到来，很多企业绞尽脑汁地在营销上想方法、打主意。作为保险公司来讲，这种险种的推出，说白了，其实也就是一种包装，是招揽业务的一种方法，即商品营销推广。如此的保险就是一种噱头，并不是真的可以对爱情起到保障用途，其主要目的还是赚取眼球、牟利利益。只是，如此的营销方法和方案，迎合了新时期青年对于恋爱的美好向往罢了。

购买爱情险不可以盲目跟风。既然爱情险并不可以保障爱情，只不过企业用于吸引眼球和营销的一种方法，那样，青年在购买时就要慎重行事，切不可盲目跟风，要依据自己和家庭的实质状况量力而行，有多大脚穿多大鞋。当然，更不可以以购买了爱情险为由头，在交往中死缠硬打，做出出格的事。如若如此，那就得不偿失了。

“恋爱险”既不浪漫也不保险

你可能不了解，这类所谓的“恋爱险”曾红极一时，很多合法的保险公司都正儿八经地向大家营销推广过“恋爱保险”商品。这类恋爱险不只立意浪漫，而且投保金额不高、回报诱惑，一度成为畅销品，也让不少人尝到了“爱情的甜头”。

可这个爱情做的“蛋糕”还未做大，一纸法令，就让恋爱险哑了火——国内原保监会发布的《财产保险公司保险产品研发引导》指出，保险公司不能开发不具备法律上承认合法利益、承保投机风险、无实质内容意义、炒作定义的噱头性商品等8类商品。

按理说，恋爱险应该就此寿终正寝。然而合法的被叫停了，不合法的恋爱险却冒起了。早几年，电子商务平台上就出现不少“鹿晗恋爱险”“王俊凯恋爱险”等名目的极品保险。虽然这类保险商品均在监管部门点名后飞速下架，但以“合约”为幌子的恋爱险仍在每个平台“打游击”。

其实，目前还在售卖恋爱险的公司或机构都不拥有供应保险的资质，而这类恋爱险也并不是保险，充其量只不过一份“对赌合同”罢了。虽然这种商品不至于违法，但其在文案中刻意地强调“保险”一词，明显有误导买家之嫌，涉及不真实宣传。

说句不中听的话，这类恋爱险既不浪漫，也不保险。由于它本质上赌的就是爱情的不确定性。特别那些诱导你与爱情签署“对赌合同”的公司，它们不是慈善机构，赔本的交易不可能一直做，而要盈利，可能最期望看到的就是“毁约”。而且，与之前的合法保险公司相比，这类游离在灰色地带的恋爱险本身就是一种风险，若在兑现承保前公司就破产了，即使是有效合同也很难维权。

从爱情走向婚姻、走完一生，需要两个人一同努力，相互扶持。上保险，不理智，而想借助爱情以小博大，也不明智，毕竟爱情不是筹码，贸然上保险，反而或许会给我们的爱情添堵。

险企在“爱情经济”上还能打什么牌？

在业内看来，中国情侣消费市场活力较大，保险公司可以进一步探究真的具备保障性的有关商品，丰富爱情市场保险商品供给。

依据艾媒咨询进行的2024年中国西方情人节消费调查显示，超五成买家为爱“一掷千金”。在本次调查中，已婚群体占比较高，为57.7%，第二是恋爱未婚群体，占比32.1%。

那样，保险公司想要抓住爱情市场可以从那几个方面入手？上述保险公司业务经理告诉中新经纬，保险的本质是帮助被保人降低损失，转移风险。同时，大多数保险商品需要投保双方须为直系血亲。针对情侣市场，不少公司都是人身险方面下功夫，会向顾客推荐按期寿险、医疗险、短期健康险或者短期意料之外险。整体看来，现在保险公司更聚焦已婚人群的有关保险，代理人在做策略时也多以家庭为单位，为夫妻进行保险配置。

中新经纬查阅资料发现，海外的爱情保险也多瞄准已婚人士，将婚姻保持年限约定为给付条件之一。俄罗斯的爱情保险是法定强制保险，俄罗斯政府1976年颁布了结婚强制保险条例；英国的一款银婚爱情保险，需要夫妻每月缴纳几英镑，自投保之日起和睦相处肯定年限，银婚时可领到数千英镑赔付，离结婚以后被丢弃方可获数千英镑；瑞典有关爱情保险则是在夫妻银婚时一次性给付保险金。

张俊俊对中新经纬表示，保险公司想要抓住爱情消费市场，在商品端来看，可以从夫妻互保着手。

夫妻互保，是指夫妻两人互相为他们投保，两者都是投保人，同时也都是被保险人。假如投保时，两张保单都附加投保人豁免功能，假如夫妻二人中有一个罹患了符合合同约定的疾病，后续两张保单均可以豁免保费，而保障依旧有效。夫妻一同投保模式则指，只须夫妻中任何一人购买了有关保险商品，夫妻双方都能得到保障。

张俊俊指出，现在市场上不少储蓄险都没投保人豁免功能，投保人豁免一般作为附加险，一旦投保人出现重疾、全残、身故等状况，将来所有保费都可以豁免，合同继续有效，就会比较人性化。想要抓住爱情消费市场，保险公司还可以从保单的仪式感着手。现在市场上有少部分公司可以进行保单定制，合同编号尾号可以写上过生日或者自己喜欢的吉祥数字，放上自己喜欢的照片，写一段祝福的话。

杨泽云表示，人身保险商品大多是需要长期投入或者是一次投入较多的金融商品，个人不主张保险公司借助情人节等易冲动消费的机会营销保险。同时，不少人寿保险本身就是体现对家人的爱的服务，譬如为自己投保按期寿险、重疾险，实质体现的是为家人的责任和爱心。因此，假如非要抓住爱情市场，可以考虑从夫妻互保或者夫妻一同投保开发商品。